Controversia sobre Euribor

Lo primero que se piensa al oír hablar del Euribor es en las hipotecas; pero en el trasfondo del cuestionado índice –el cual posee muchas más utilidad de la conocida por la mayoría de las personas–, se encuentran muchos tiras y afloja de algunos bancos, un reflejo de la realidad actual. Sin duda la crisis vuelve a levantar la controversia en torno al Euribor.

Para empezar, vale recordar que existen quince tipos de Euribor (Europe Interbank Offered Rate), los cuales dependen del plazo de devolución, el cual oscila entre una semana y un año. El más popular es aquel que representa a doce meses y al interés al que los bancos estarían dispuestos a prestarse dinero en el mercado interbancario a un plazo de un año; pero, pese a todo, esto no implica que lo hagan, por ende, no es un dato real, sino hipotético, y al no reflejar la realidad de las transacciones que se llevan a cabo, es susceptible de ser manipulado; sin embargo, este Euribor está lejos de ser el más relevante, dado que el más utilizado por los expertos, para medir la salud del mercado interbancario, es el Euribor a tres meses, por tratarse de una referencia mucho más líquida. Las variaciones del mismo condicionan a gran cantidad de productos financieros, como depósitos, cuentas de ahorro y préstamos. Pero también a otros menos conocidos como a los bonos de cupón flotante (bonos con un interés que se reajusta periódicamente para garantizar que siempre refleje el tipo de interés del mercado) y al mercado de repos, una herramienta clave con la que los Estados y los bancos gestionan su liquidez, que consiste en la venta de bonos con pacto de recompra.

El BCE vuelve a bajar los tipos de interés

Como se veía venir el Banco Central Europeo ha vuelto a rebajar los tipos de interés, es decir, el precio del dinero. El Euribor a causa de esto seguirá bajando y marcara nuevos mínimos históricos debido a la propia competitividad del mercado.

Mario Draghi ha comparecido hoy anunciando que bajaba el tipo de interés al 0,5%, el valor más bajo de la historia. Estas declaraciones han tenido una influencia negativa en la bolsa española que ha bajado, y la prima de riesgo ha subido varios puntos después de las palabras de Mario.

Además, ha ampliado la barra de liquidez a la banca al menos hasta julio de 2014 y ha prometido ayudar al crédito de las pymes, pero sin detalles. También ha comentado que el BCE está “abierto” a imponer un tipo negativo a la facilidad del depósito lo que ha hecho caer al euro.

Ha comentado también que no hay peligro por ahora de inflación y que espera que esta nueva medida impulse la economía de la zona euro, también ha dicho que mantendrá estas políticas todo el tiempo que haga falta hasta impulsar la economía.

La barra libre de liquidez también ha sido aumentada para la banca al menos hasta el próximo 8 de julio de 2014. “La combinación de todas estas medidas constituye algo muy importante” afirmo Dragui. Ya que según el esto acaba con las escusas de la banca para prestar dinero por falta de liquidez.

“Creemos que esta medidas benefician a todos los país, incluso los “grandes” comento Dragui. Hasta las críticas de la canciller alemana Ángela Merkel a lo largo de estas ultimas semanas.

El Euribor consigue un mínimo histórico en Abril

El Euribor a 12  meses concluirá en pocos días el mes de abril cotizando en un mínimo histórico de un 0,53%. Este estupendo dato para las familias hipotecadas conseguirá ahorrarles unos 60 euros mensuales en sus préstamos hipotecarios.

Este dato de abril es el más bajo en 14 años que fue cuando empezó a usarse este índice, se usó por primera vez en 1999 y desde entonces nunca ha estado tan bajo. Y desde ese periodo ha oscilado de un máximo en el 2006 de casi un 6% a este dato tan paupérrimo como bueno a la vez.

De esta cota tan baja se beneficiaran las familias que les toque revisar sus hipotecas en mayo pues se usa el índice del mes anterior pues el año pasado por este mismo mes estaba en 1,358%, es decir, que tendrán un ahorro de unos 60 euros mensuales o lo que es lo mismo 720 euros de ahorro al año.

También hay que decir que de esta bajada del índice solo podrán beneficiarse las familias hipotecadas que no incluyan en sus prestamos la cláusula “suelo”, que suele rondar un 3%, esta cláusula determina que si el índice es menor que el 3% se cobra al 3% igualmente. Una medida que usaron los bancos para enriquecerse más todavía.

Aunque hace poco se ha estipulado que estas cláusulas no son legales pues no permiten transparencia y se consideran engañosas y muy malas para la parte hipotecada, pues beneficia enormemente a la parte hipotecaria en casos como estos.

El Euribor cierra abril con un 0,53%

Euribor, el precio al que se prestan dinero los bancos europeos e índice al cual se indexan casi todas las hipotecas de este país, ha repetido su tasa diaria de 0,51% y se mantiene en las cotas más bajas de la historia.

Pero desgraciadamente esto no durara mucho, pues desde Alemania, Merkel está presionando al Banco Central Europeo para que suba este tipo de interés por miedo a una inflación en su país y en los demás países de la zona euro. Aunque el Euribor este en mínimos históricos los bancos suben el diferencial para seguir ganando lo mismo, por lo cual la verdad es que los hipotecados se benefician de muy poco.

Mario Draghi director del banco central europeo va a tener que ceder a Merkel aunque no quiera, debido a que en Europa manda la presidenta alemana, ya que el dinero te da el poder, y todos sabemos que la potencia de Europa es Alemania.

Las expectativas del mercado ante la reunión mensual del BCE de mayo, en la que se descuenta una rebaja de los tipos de interés desde el actual 0,75%, llevarían además al Euribor a cerrar en un nuevo mínimo en tasa mensual.

A falta de dos días en los que hay actividad bancaria para cerrar abril, el índice se sitúa en el 0,530%, que de mantenerse así hasta finales de mes supondría una caída de 0,837 puntos respecto a abril de 2012.

En ese supuesto, el Euribor rebajaría en 580 euros anuales, a razón de unos 47,43 euros al mes, las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión este mes.

El Euribor anota la cotización más baja de su historia

Los hipotecados están teniendo un poco de respiro durante estos últimos meses. El dato económico está en su mínimo histórico. El Euribor a 5 años está a 0,526%. Un dato que aporta mucha relajación al conjunto de los ahorradores que tenga una hipoteca que le toque revisar este mes, y que viene muy bien en estos tiempos tan malos que estamos viviendo.

Y parece que este dato seguirá bajando ya que el Banco Central Europeo esta bajando los tipos de interés, sobre todo después de que el presidente de Bundesbank dijera ayer que bajaría el precio oficial del dinero (que viene a ser el precio que te cobran por prestártelo).

Se espera que el Banco Centrar Europeo baje este mes que viene los tipos de interés, si no pasa nada. Pues hay algunos países que están recelosos a bajar los tipos de interés por el miedo a la inflación que esto puede provocar.

Aunque esto puede no llegar a afectar a las hipotecas, ya que los bancos aumentan el diferencial que se ganan ellos, de esa forma, ellos aumentan sus reservas de dinero y beneficios, y  los hipotecados las pasan canutas para poder seguir pagando sus hipotecas.

Y es que este es uno de los problemas principales del capitalismo en el que vivimos, y es que consiste en recaudar la mayor cantidad de dinero posible en tus manos sin tener en cuenta a los demás. Y si te paras a pensar te das cuenta que si unos tienen más dinero los otros tienen menos, ya que es un bien limitado.

Nuestro sistema capitalista auspicia nuestro egoísmo y nuestro afán competitivo y nos hace ser menos humanos.

El Euribor en caída libre

0,536% es el valor de media que cerró Abril el Euribor que sigue cosechando récords a la baja, y  que según los datos y predicciones actuales, volverá a romper barreras en Mayo, que muestra una tasa actual entorno al  0,531%,  continuando su tendencia  en caída libre y encadenando ya tres cierres de mes consecutivos marcando mínimos históricos.

Dato que sin duda ofrece un respiro importante para los millones de españoles que tienen sus hipotecas sujetas a revisión dependiendo de este tipo de interés de referencia, Todo ello sumado  a los recientes cambios en las cláusulas abusivas y poco transparentes  de la imposición de  “suelo”  en gran parte de los  préstamos hipotecarios, hace que el pago mensual resulte, si es que eso es posible, más llevadero teniendo en cuenta por la situación que está pasando el país donde  cada Euro es necesario.

En estas circunstancias las hipotecas medias en torno a 150.000 euros a 25 años verían mermadas la mensualidades alrededor de 56 euros obteniendo así un ahorro aproximado de poco más de 650€ anuales.